0120-8148-52
新着情報
ローン中の車も売却可能！残債処理から注意点、損しないための完全ガイド
「まだローンが残っているけれど、この車を売りたい…」「ローンの返済が厳しいから、車を手放して少しでも負担を減らしたい…」そうお考えではありませんか？
多くの方が、「ローン中の車は売れないのでは？」「手続きが複雑で面倒そう…」といった不安や疑問をお持ちです。確かに、ローンが残っている車の売却には、通常の売却とは異なるいくつかの注意点や手続きが存在します。しかし、正しい知識を持ち、適切な手順を踏めば、ローン中の車でもスムーズに、そして有利に売却することは十分可能です。
この記事では、ローン中の車買取に関するあらゆる疑問にお答えします。基本的な仕組みである「所有権留保」の解説から、具体的な売却ステップ、誰もが気になるローン残債の精算方法、そして陥りがちな失敗例とその回避策まで、専門的な知識がない方でも理解できるよう、具体的かつ丁寧に解説します。
単なる一般論ではなく、実務で本当に役立つ情報を提供することを目指しました。この記事を最後までお読みいただければ、ローン中の車買取に関する不安が解消され、自信を持って次のステップに進むことができるでしょう。ぜひ、あなたの愛車を納得のいく形で手放すための参考にしてください。
ローン中の車、売却できるか不安…？その悩み、解決できます
「愛車のローンがまだ残っているけれど、新しい車に乗り換えたい」「月々のローン返済が負担になってきたので、車を手放したい」…様々な理由で、ローン返済中の車の売却を検討される方がいらっしゃいます。
しかし同時に、「ローンが残っている状態できちんと売れるのだろうか？」「何か特別な手続きが必要で、とても面倒なのでは？」「残ったローンはどうなってしまうのか？」といった、多くの不安や疑問の声も聞かれます。特に、車の売却が初めての方や、ローンの仕組みに詳しくない方にとっては、未知の世界に踏み出すような心持ちかもしれません。
ご安心ください。結論から申し上げると、ローン返済中の車であっても、売却することは可能です。
もちろん、ローンが完済されている車と比べると、確認すべき事項や必要な手続きがいくつか増えます。しかし、それらは決して乗り越えられない壁ではありません。この記事では、そうした不安や疑問を一つひとつ解消し、あなたが安心して車の売却を進められるよう、必要な情報を分かりやすくお伝えしていきます。
ローン中の車買取とは？「所有権留保」の基本を知ろう
なぜローンが残っていても車を売却できるのでしょうか？その鍵を握るのが「所有権留保」という仕組みと、買取業者の役割です。
なぜローン中でも売却できるのか？買取業者の役割
通常、ローンを組んで車を購入した場合、そのローンの支払いが完了するまで、車の所有権は購入者（使用者）ではなく、ローン会社やディーラーにあることが一般的です。これを「所有権留保」と呼びます。つまり、あなたは車を使用する権利はありますが、法的な所有者ではない、という状態です。
所有者が自分でないものを勝手に売却することはできません。ではなぜ売却できるのかというと、車の買取業者が、あなたに代わってローン会社やディーラーとの間で必要な手続きを行ってくれるからです。
具体的には、買取業者は車の買取金額を使ってローン残債を精算し、所有権留保を解除する手続きを行います。この手続きが完了して初めて、車の所有権がローン会社やディーラーから買取業者（または次の所有者）へ移転可能になります。
つまり、ローン中の車買取とは、単に車を買い取るだけでなく、複雑な権利関係の整理やローン精算手続きを買取業者が代行してくれるサービスとも言えるのです。
必ず確認！「所有権留保」とは何か？車検証での確認方法
前述の通り、ローン中の車の多くは所有権留保の状態にあります。これをまず確認することが、ローン中の車買取における第一歩です。
所有権留保の状態は、車検証（自動車検査証）を見れば簡単に確認できます。 車検証の中ほどにある「所有者の氏名又は名称」の欄を見てください。
- あなたの氏名が記載されている場合： ローンは完済されているか、あるいは組んだローンが所有権留保の対象外（銀行のマイカーローンなど一部）である可能性があります。この場合は、通常の車の売却と同様の手続きとなります。
- ローン会社やディーラー（販売店）の名称が記載されている場合： これが「所有権留保」の状態です。売却時には、このローン会社やディーラーの承諾と、所有権解除の手続きが必要になります。
まずはご自身の車検証を取り出して、この「所有者の氏名又は名称」欄を必ず確認しましょう。どこに保管したか分からない場合は、車内のグローブボックスなどを探してみてください。
ローン中の車を売却するメリットと知っておくべき重要性
ローン中の車を売却することには、いくつかのメリットがあります。また、売却を検討する上で知っておくべき重要な点も存在します。
メリット1：乗り換えや資金化がスムーズに
最大のメリットは、ローンが残っていても新しい車への乗り換えや、車を現金化する道が開けることです。「ローンが終わるまで待たなければ…」と諦める必要はありません。ライフスタイルの変化（家族が増えた、転勤など）や、単純に新しいモデルの車に魅力を感じた場合でも、売却という選択肢が現実的になります。また、急な出費が必要になった際に、車を売却して資金を調達することも可能です。
メリット2：維持費の負担から解放される
車を所有しているだけで、自動車税、自動車保険料、駐車場代、ガソリン代、メンテナンス費用など、様々な維持費がかかります。ローン返済に加えてこれらの維持費が負担になっている場合、車を売却することで、これらの継続的な支出から解放されます。 特に、あまり車に乗る機会がない方にとっては、大きな経済的メリットとなるでしょう。
重要性：残債や所有権の問題を放置するリスク
一方で、ローン中の車を売却せずに放置することにはリスクも伴います。もしローン返済が困難になった場合、最悪のケースでは車が引き上げられてしまう可能性もあります。また、所有権がローン会社にある状態で事故を起こしたり、税金を滞納したりすると、手続きがより複雑になることも考えられます。
ローン中の車を売却するということは、単に車を手放すだけでなく、こうしたローン残債や所有権に関する問題を整理し、将来的なリスクを回避するという意味でも重要な選択となり得るのです。問題を先送りにせず、現状を把握し、適切な対応をとることが大切です。
【実践編】ローン中の車買取、スムーズに進める5ステップ
ここからは、実際にローン中の車を売却する際の具体的な手順を、5つのステップに分けて解説します。
ステップ1：正確なローン残債額と所有者の確認
まず最初に行うべきことは、「ローンがいくら残っているのか」を正確に把握することです。ローン契約書を確認するか、ローン会社に直接問い合わせて、現時点での残債額を確認しましょう。曖昧な記憶で進めると、後のステップで問題が生じる可能性があります。
同時に、前述した車検証で「所有者の氏名又は名称」を確認し、所有権留保の状態にあるかどうかも再確認します。
ステップ2：買取相場の調査と複数業者への査定依頼
次に、あなたの愛車がいくらで売れそうか、おおよその買取相場を調べます。 中古車情報サイトや買取業者のウェブサイトで、車種、年式、走行距離などの情報を入力すれば、簡易的な相場を知ることができます。
相場観を掴んだら、必ず複数の買取業者に査定を依頼しましょう。買取価格は業者によって大きく異なることがあります。一括査定サービスなどを利用すると、手間をかけずに複数の業者へ依頼できます。査定を依頼する際には、「ローンが残っていること」を正直に伝えてください。
ステップ3：査定・契約と必要書類の準備【チェックリスト付】
査定額に納得できる業者が見つかったら、いよいよ契約です。契約前には、以下の点をしっかり確認しましょう。
- 買取金額: ローン残債の精算方法も含めて、最終的に手元に残る金額、あるいは不足分として支払う金額がいくらになるのか。
- 所有権解除の手続き: 買取業者が責任を持って代行してくれるか。手数料はかかるのか。
- 車両引き渡し時期と代金支払い時期: いつ車を引き渡し、いつ代金が支払われる（または残債が精算される）のか。
- 契約解除（キャンセル）に関する条件: 万が一キャンセルする場合の条件も確認しておきましょう。
契約と並行して、必要書類を準備します。不備があると手続きが遅れる原因になるため、漏れなく揃えましょう。
【ローン中の車買取 必要書類チェックリスト（一般的な例）】
- □ 自動車検査証（車検証）
- □ 自賠責保険証明書
- □ 自動車納税証明書（または軽自動車納税証明書）
- □ 印鑑登録証明書（発行から一定期間内のもの ※期間は業者に確認）
- □ 実印（印鑑登録証明書と同じ印鑑）
- □ リサイクル券（預託済みの場合）
- □ 委任状（名義変更用、実印を押印）
- □ 譲渡証明書（実印を押印）
- □ ローン会社の書類（完済証明書発行依頼や所有権解除依頼に必要な書類 ※買取業者が用意・指示してくれる場合が多い）
- □ 振込先口座情報（買取額が残債を上回る場合）
※必要書類は、普通自動車か軽自動車か、また買取業者によって若干異なる場合があります。必ず契約する業者に確認してください。
ステップ4：ケース別！ローン残債の精算方法（買取額との比較）
ローン中の車買取における最大のポイントが、ローン残債の精算です。これは、車の買取額とローン残債額のどちらが大きいかによって、対応が異なります。
買取額 ＞ ローン残債 の場合：差額を受け取る
最も理想的なケースです。車の買取額がローン残債を上回っている場合、買取業者が買取金額でローンを完済し、残った差額はあなたの手元に支払われます。 例えば、買取額が100万円、ローン残債が70万円なら、差額の30万円を受け取ることができます。手続きは基本的に買取業者が代行してくれるため、あなたは必要書類を提出し、差額が入金されるのを待つだけです。
買取額 ＜ ローン残債 の場合：不足分の対処法（自己資金/追い金ローン等）
車の買取額よりもローン残債の方が多い場合、差額の不足分をあなたが補填する必要があります。 これを「追い金」と呼ぶこともあります。例えば、買取額が50万円、ローン残債が80万円なら、不足分の30万円を用意しなければなりません。
不足分の対処法には、主に以下の方法があります。
- 自己資金（現金）で支払う: 最もシンプルで確実な方法です。貯蓄などから不足分を一括で支払います。追加の利息負担がないのがメリットです。
- 買取業者が提携するローン（追い金ローン）を利用する: 不足分を支払うための現金をすぐに用意できない場合、買取業者が提携する信販会社などのローンを利用する方法があります。ただし、これは新たな借入れとなるため、金利が発生します。金利は比較的高めに設定されている場合が多く、安易に利用すると総支払額が大きく膨らむ可能性があるため、契約内容は慎重に確認する必要があります。
- 銀行などのフリーローンを利用する: 追い金ローンの金利が高い場合、銀行などが提供する用途自由のフリーローンを利用して不足分を支払い、その後フリーローンを返済していく方法もあります。一般的に、追い金ローンよりも金利が低い可能性がありますが、審査が必要です。
どの方法を選択するにしても、無理のない返済計画を立てることが重要です。安易に新たなローンを組むのではなく、まずは自己資金で対応できないか、他の方法はないかを検討しましょう。
ステップ5：所有権解除・名義変更と最終確認
契約と残債精算（またはその目処）がつけば、買取業者がローン会社に対して所有権解除の手続きを進めます。所有権解除が完了した後、車両の名義変更（または抹消登録）が行われます。
これらの手続きは通常、買取業者が代行してくれますが、手続きが完了したかどうかを必ず確認しましょう。名義変更が完了しないと、翌年度の自動車税の納税通知書があなたに届いてしまうなどのトラブルにつながる可能性があります。多くの業者は、名義変更完了後に車検証のコピーなどを送付してくれます。完了の連絡がない場合は、業者に問い合わせて確認することが大切です。
成功事例：ローン中の車をスムーズに売却できたAさんのケース
（※特定の個人情報を含む具体的な事例は記載できないため、スムーズに売却が進む典型的なパターンを例として示します。）
Aさんは、5年前にディーラーローンで購入したSUVに乗っていましたが、家族が増えたためミニバンへの乗り換えを検討していました。ローンはまだ2年ほど残っていましたが、まずは行動してみようと、以下の手順で売却を進めました。
- 現状把握: ローン会社に連絡し、残債額が約80万円であることを確認。車検証で所有者がディーラーになっていることも確認しました。
- 相場調査と比較: インターネットの一括査定サービスを利用し、5社に査定を依頼。同時に、同型車の市場価格も調査しました。
- 査定と交渉: 各社の査定を受け、ローン残債があることを伝えた上で交渉。最も高い査定額を提示し、かつ手続きの説明が丁寧だったB社に売却を決意。査定額は100万円でした。
- 契約と書類準備: B社の担当者から必要書類（印鑑証明書、委任状など）の説明を受け、不備なく準備。契約書の内容（買取額、残債精算、所有権解除代行、差額の支払い時期など）をしっかり確認し、署名・捺印しました。
- 残債精算と入金: B社がディーラーに連絡を取り、ローン残債80万円を精算。後日、Aさんの口座に差額の20万円が振り込まれました。
- 最終確認: 約2週間後、B社から名義変更が完了した旨の連絡と、新しい車検証のコピーが郵送されてきました。
Aさんは、事前にしっかりと情報収集と比較検討を行ったこと、そして買取業者とのコミュニケーションを密にしたことで、ローン中の車でありながらも、予想以上にスムーズかつ有利に売却を進めることができました。このケースのように、手順を追って丁寧に進めれば、ローン中の車の売却は決して難しいものではありません。
要注意！ローン中の車買取で陥りがちな失敗例と回避策
ローン中の車買取はメリットも大きいですが、知識がないまま進めるとトラブルに巻き込まれる可能性もあります。ここでは、よくある失敗例とその回避策をご紹介します。
失敗例1：残債額を把握せず査定、後でトラブルに
「大体これくらいだろう」と曖昧な記憶で残債額を伝え、査定を進めてしまうケースです。実際の残債額が想定より多く、買取額で相殺しきれず、予想外の追い金が発生して慌ててしまうことがあります。
- 回避策: 必ず査定前にローン会社に連絡し、1円単位で正確な残債額を確認しましょう。
失敗例2：所有権解除の手続きが遅れ、名義変更できない
買取業者が所有権解除の手続きを怠ったり、書類不備で手続きが滞ったりすると、いつまで経っても車の名義が変更されません。その結果、翌年の自動車税の請求が自分に来てしまうなどの問題が発生します。
- 回避策: 契約時に、所有権解除と名義変更のスケジュールを確認しましょう。また、手続き完了後に完了通知（新しい車検証のコピーなど）を送ってもらうよう依頼し、実際に届くまで確認を怠らないようにしましょう。
失敗例3：不利な条件の「追い金ローン」を組んでしまう
買取額が残債に満たない場合、不足分を補うために買取業者が提携する「追い金ローン」を勧められることがあります。しかし、その金利が非常に高かったり、返済条件が厳しかったりするケースも少なくありません。安易に契約してしまうと、後々の返済が大きな負担になります。
- 回避策: 追い金ローンを利用する際は、必ず金利や返済総額、返済期間などの契約条件を詳細に確認しましょう。他の選択肢（自己資金、銀行ローンなど）と比較検討し、納得できない場合は安易に契約しないことが重要です。
回避策：事前準備の徹底、契約内容の確認、信頼できる業者の選定
これらの失敗を避けるためには、以下の3点が重要です。
- 事前準備の徹底: 正確な残債額の確認、必要書類の把握、買取相場の調査など、事前にできる準備はしっかりと行いましょう。
- 契約内容の確認: 契約書は隅々まで読み、不明な点は必ず質問して解消しましょう。特に、金額、手続きの範囲と責任、スケジュールは重要確認項目です。
- 信頼できる業者の選定: 口コミや評判を参考に、誠実で実績のある買取業者を選びましょう。説明が丁寧か、質問に的確に答えてくれるかなども判断材料になります。複数の業者を比較することが、結果的に良い業者を見つける近道です。
まとめ：ローン中の車買取、次にとるべき行動は？
この記事では、ローン中の車の買取について、基本的な仕組みから具体的な手順、注意点まで詳しく解説してきました。
ローン中の車買取で最も重要なポイントのおさらい
- ローン中の車でも売却は可能であること。
- まずは車検証で所有者を確認し、ローン会社に正確な残債額を確認すること。
- 買取額とローン残債額の関係によって、残債の精算方法が異なること（差額受取 or 不足分補填）。
- 買取額が残債に満たない場合の不足分補填（追い金）の方法は慎重に検討すること。
- 必要書類を不備なく準備し、契約内容は細部まで確認すること。
- 所有権解除と名義変更が完了するまで、責任を持って確認すること。
- 信頼できる買取業者を選ぶことが、トラブル回避とスムーズな売却の鍵であること。
まずは「無料査定」で愛車の価値と残債状況を確認しよう
ローン中の車の売却を成功させるための第一歩は、**「現状を正確に把握すること」**です。具体的には、「あなたの愛車がいくらで売れるのか（＝買取相場）」と「ローンがいくら残っているのか（＝ローン残債額）」という2つの情報を知ることです。
この2つの情報が分かれば、売却によって手元にお金が残るのか、あるいは不足分を用意する必要があるのかが見えてきます。
そこでおすすめしたいのが、無料の一括査定サービスなどを利用して、複数の買取業者から査定額の見積もりを取ることです。査定はもちろん無料ですし、売却を強制されることもありません。まずは気軽に査定を依頼し、あなたの愛車の現在の価値を確認してみましょう。
信頼できるパートナー探しのために
査定額とローン残債を比較し、売却の意思が固まったら、次は信頼できる買取業者（パートナー）を選ぶ段階です。査定時の対応、説明の分かりやすさ、提示された条件などを比較検討し、あなたが納得できる業者を選びましょう。
多くの買取業者では、ローン中の車の買取に関する相談も受け付けています。手続きに関する不安や疑問があれば、遠慮なく問い合わせてみることをお勧めします。専門のスタッフが、あなたの状況に合わせたアドバイスをしてくれるはずです。
ローン中の車の売却は、正しい知識と手順、そして信頼できるパートナーがいれば、決して難しいことではありません。この記事が、あなたのスムーズな車の売却と、より良いカーライフへの一歩となることを願っています。
廃車・車買取の事なら買取ラクダへご相談ください！
